Definición de Fianza o Seguro de Caución

En el contexto de la Fianza o Seguro de Caución este se puede definir como:

  • Cualquier garantía prestada para el cumplimiento de una obligación.
  • Un contrato accesorio unido a otro contrato principal o a una obligación ya contraída.
  • “Una garantía” (La forma más resumida)

Las tres definiciones indicadas son aplicables para lo que se refiere a la Fianza o Seguro de Caución, pero lo que predomina es que debe de existir una obligación principal para que exista el producto.

En este tipo de producto, intervienen de forma principal tres partes, las cuales son: Aseguradora, Solicitante y el Beneficiario.  Y como un adicional muy relevante es el corredor de seguros que es el intermediario entre el cliente y la compañía de seguros. Ampliando información de cada uno y el aporte en el tramite:

  • Aseguradora o Afianzadora

    Es la entidad que emite el Seguro de Caución y es quien se convierte en garante del cliente. Las compañías de seguros cuentan con procedimientos que les permiten analizar a los clientes para minimizar cualquier tipo de incumplimiento.

  • El solicitante

    Es el responsable de cumplir con todo lo establecido en un contrato, orden de compra, documentos de licitación, o bien el documento en donde se estipula la obligación. El cliente es la figura que será analizada por la compañía de seguros para poder otorgarle el Seguro de Caución.

  • Beneficiario

    Es quien recibe el beneficio de estar asegurado y que en caso el cliente no cumpla con lo establecido, puede hacer uso del Seguro de Caución.

  • Corredor de seguros

    Somos la entidad que realizará toda gestión ante la Aseguradora para la emisión del seguro de Caución o Fianza.

TIPOS DE FIANZAS

El siguiente listado y definición se encuentra en orden de las que más se comercializan en el mercado guatemalteco.

Solicitados de acuerdo a los artículos del 64 al 69 de la Ley de Contrataciones del Estado.

  • Sostenimiento de Oferta: Necesaria para participar en eventos de licitaciones o cotizaciones, emitidas del 1% al 5% del monto a ofertar.
  • Cumplimiento de contrato: Emitida para garantizar todas las condiciones establecidas en un contrato, orden de compra, entre otros. Emitidas del 10% al 20% del monto del contrato.
  • Anticipo: Su función es garantizar la correcta inversión en relación a la suma de dinero otorgada en concepto de anticipo. Emitidas por el porcentaje del anticipo establecido.
  • Conservación de Obra / Calidad:: Utilizada para garantizar la calidad o buen funcionamiento del proyecto o suministro prestado. Emitidas por montos del 15%, por plazos de 12, 18 o 36 meses.
  • Saldos Deudores: Garantiza el pago de saldos deudores que se pudieran resultar a favor del Estado o de terceros, en la liquidación del contrato, emitidas por monto del 5% del valor del contrato o servicio.

Este tipo de seguros también aplican entre empresas privadas, cambian los porcentajes y condiciones, de acuerdo lo requerido por el beneficiario. *Aplican restricciones.

Reguladas por LEY

Seguro de Caución requerido por las diferentes dependencias del Estado, para autorizar a las empresas a operar dentro de su industria. El portafolio de productos son:

  • Reclutador de Trabajadores
  • Promoción Comercial
  • Policía Particular
  • Explotación de Minería
  • Representación de Casas Extranjeras
  • Transporte de Material Peligroso
  • Urbanización
  • Subasta de Frecuencias
  • Reforestación
  • Impacto Ambiental

Fiscales

Seguros de Caución requerido por la Superintendencia de Administración Tributaria -SAT-, para autorizar a las empresas a operar dentro de su industria. Estos seguros garantizan el pago de impuestos.

El portafolio de productos son:

  • Decreto 29-89: Maquila
  • Agentes de Aduanas
  • Porteador de Mercadería
  • Courier
  • Importación Temporal
  • Almacén Fiscal
  • Gestor
  • Discrepancia

Arrendamiento:

Herramienta que garantiza el pago de la cuota de arrendamiento no pagada por los inquilinos y que protege al propietario de los incumplimientos de pago.

Beneficios para el propietario del bien inmueble:

  • Reducción de incumplimientos
  • Se fortalece el proceso de selección de los inquilinos
  • Se garantizan 3 a 4 rentas. (Artículo 1940 Código Civil)
  • Certeza que la afianzadora pagará las rentas no pagadas de acuerdo al máximo establecido
  • Recuperación de lo perdido evitando procesos legales y sobre costos
  • Ahorro de costos en tiempo y dinero al hacer análisis de información de los inquilinos

Fidelidad: 

Productos para empresas que se dediquen a la publicidad, agencias de viaje y empresas de todo tipo de industria que requieran minimizar el impacto económico por la acción de sus colaboradores.

  • Agencias de Publicidad
  • Agencias de Boletaje
  • Fidelidad de Empleados

Sustitución de depósito:  

Garantizan el pago por el consumo de energía eléctrica y son requeridos principalmente por las empresas que se dedican al suministro y comercialización de energía.

Judiciales: 

Estas fianzas se clasifican en:

  • Civiles: Garantizan las resultas del juicio que, por su naturaleza no conlleva delito alguno
  • Penales: Garantizan las responsabilidades provenientes de una medida sustitutiva de caución económica

Para poder evaluar casos de esta naturaleza es requerida la siguiente información:

  • Demanda inicial
  • Resolución del Juzgado en donde aprueba la medida
  • Nombre de las partes que intervienen en el proceso

* A nivel mercado, las políticas de suscripción de este tipo de seguros son bien estrictas, por lo que en su mayoría requieren de garantía como respaldo para su emisión y que el proceso también este dentro de los riesgos aceptables.

Otros tipos: Reclutador de Trabajadores, Promoción Comercial, Policía Particular, Explotación de Minería, Representación de Casas Extranjeras, Transporte de Material Peligroso, Urbanización, Subasta de Frecuencias, Reforestación, Impacto Ambiental.  

/12 junio, 2022/En SEGUROS